Bank dalam penyaluran dana




Walau Anda dikatagorikan orang awam dalam perbankan. Tapi Anda harus mempunyai cara mengetahui Jenis Bank berdasarkan fungsinya.

Layanan apa saja diBank jika tidak tahu tentang jenis bank yang ada diIndonesia.


Bertanya supaya tidak sesat dijalan, seperti keperluan pencarian dana Bansos yang disalurkan lewat bank yang ada didaerah Anda seperti keperluan UMKM Anda .


Katagori Bank 

terdiri dari 

A. Bank Umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah, yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Kunci dan perbedaan di bank umum adalah bisa memberikan jasa dalam lalu lintas pefungsinyambayaran.


B. BPR

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah, yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Kegiatan BPR jauh lebih sempit jika dibandingkan dengan kegiatan bank umum karena BPR dilarang menerima simpanan giro, kegiatan valas, dan perasuransian.

C. Bank Sentral

Bank sentral bukan jenis bank biasa. Secara umum, Bank Sentral merupakan lembaga yang memiliki peran penting dalam perekonomian, terutama di bidang moneter, keuangan, dan perbankan.

Peran tersebut tercermin pada tugas-tugas utama yang dimiliki oleh bank sentral, yaitu
menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur dan mengawasi bank, serta menjaga kelancaran sistem pembayaran. Tugas utama tersebut tidak selalu sama antara satu bank sentral dengan bank sentral lainnya.


Produk Bank 

Mari kita lihat apa saja produk perbankan Bank umum dan BPR.

Simpanan
Bank melakukan pengumpulan dana masyarakat melalui berbagai macam produk simpanan yang dikembangkan sesuai kebutuhan masyarakat.

1. Tabungan

Tabungan adalah produk simpanan yang paling dikenal dari bank. Nasabah menempatkan uangnya di tabungan dan untuk itu akan menerima imbalan bunga.

Uang di tabungan bisa diambil setiap saat baik secara tunai, transfer atau untuk melakukan berbagai macam pembayaran.

Tabungan dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan). Jika bank mengalami masalah, uang di tabungan akan diganti oleh LPS.

Likuiditas dan keamanan adalah faktor utama yang membuat orang mau menaruh uang di tabungan.

Kelemahan tabungan, bunganya rendah dan bank memotong biaya admin setiap bulan. Rekening tabungan yang dormant atau tidak aktif, bisa justru menimbulkan kerugian akibat potongan biaya yang lebih besar dibanding penghasilan bunga.

2. Tabungan Rencana (Berjangka)

Meskipun sangat aman dan likuid, bunga tabungan sangat kecil. Bahkan kadangkala bunga tidak cukup untuk menutupi angka inflasi.

Menghadapi itu, bank mengembangkan memperkenalkan tabungan rencana atau tabungan berjangka. Jenis tabungan dengan tingkat keamanan yang sama (dijamin LPS), tapi menawarkan bunga yang lebih tinggi dari bunga tabungan reguler.

Dalam tabungan rencana, nasabah membuat kontrak dengan bank untuk menyetor secara rutin dalam jumlah tertentu selama masa yang disepakati.

Jika dalam perjalanan masa menabung, nasabah meninggal dunia, maka bank akan melanjutkan menyetor sampai masa kontrak berakhir. Ada proteksi asuransi yang diberikan secara gratis oleh bank.

Bedanya dengan tabungan reguler adalah soal likuiditas.

Dalam tabungan rencana, nasabah tidak bisa mencairkan setiap saat, tetapi harus menyelesaikan periode rencana tabungan yang sudah ditetapkan di awal saat kontrak dengan bank.

Jika tabungan rencana di break sebelum jatuh tempo, nasabah harus membayar denda.


3. Giro

Giro adalah jenis rekening simpanan untuk kepentingan bisnis.

Pebisnis punya kebutuhan yang berbeda dengan non bisnis, makanya bank mendesain produk simpanan yang berbeda untuk bisnis.

Keunggulan giro adalah penarikan dana bisa menggunakan Cek, Bilyet Giro atau media penarikan lain yang memenuhi ketentuan yang berlaku pada Bank. Nasabah bisnis jadi bisa melakukan pembayaran dari rekening giro dengan menggunakan cek dan bilyet giro.

Cek adalah surat perintah pembayaran tanpa syarat dari Nasabah kepada bank untuk membayar sejumlah Dana dari Rekening yang bersangkutan kepada orang yang namanya tercantum dalam cek


Bilyet Giro adalah surat perintah dari Nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindahbukukan sejumlah Dana dari Rekening yang bersangkutan kepada rekening pihak yang namanya tercantum dalam bilyet giro.


Jadi, bedanya, kalau cek, bank akan membayar ke orang yang namanya tercantum dalam cek, sedangkan dalam bilyet giro, bank mentransfer uang ke orang yang namanya tercantum dalam bilyet giro.

Dengan sistem bunga harian yang progresif dan kompetitif, pemilik Giro memiliki kesempatan untuk mendapatkan keuntungan jasa giro yang lebih besar. Semakin besar saldo rekening, semakin tinggi jasa giro yang akan diperoleh.

4. Deposito Berjangka

Deposito adalah simpanan dengan jangka waktu tertentu dengan imbalan bunga. Tersedia pilihan jangka waktu Deposito: 1 bulan; 3 bulan; 6 bulan; 12 bulan.

LPS menjamin deposito jika bank bermasalah.

Bedanya dengan tabungan, deposito menawarkan bunga lebih tinggi.

Namun, deposito tidak bisa diambil setiap saat. Penarikan deposito sebelum jatuh tempo akan dikenakan denda.

Deposito bisa disimpan dalam berbagai mata uang, misalnya, : Rupiah (IDR), US Dollar (USD), Singapore Dollar(SGD), Hong Kong Dollar (HKD), Australian Dollar (AUD), Yen (JPY), Pound Sterling (GBP), Euro (EUR), dan China Yuan (CNH).

Ketika deposito jatuh tempo, bank memberikan opsi, yaitu:

Non-Automatic Roll Over (Non-ARO), Deposito berjangka yang berakhir pada akhir jangka waktu yang diperjanjikan.


Automatic Roll Over (ARO), perpanjangan Deposito secara otomatis untuk jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan


Automatic Roll Over Plus (ARO Plus), Deposito berjangka secara otomatis diperpanjang untuk jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan dan bunganya akan menambah nominal pada setiap kali perpanjangan.


Meskipun bunganya relatif kecil, mayoritas masyarakat menyimpan di deposito. Tingkat keamanan yang tinggi menjadi alasan utama orang memilih deposito.


Pinjaman Kredit

Kredit atau pinjaman adalah produk bank yang paling dikenal. Ada berbagai macam produk pinjaman yang dibuat bank untuk memenuhi kebutuhan di masyarakat yang terus berkembang.

5. KTA

KTA Kredit Tanpa Agunan adalah jenis pinjaman bank yang populer di masyarakat.

Pinjaman KTA memiliki fitur berikut:

Tanpa jaminan
Tidak membutuhkan jaminan atau agunan dari peminjam. Bank tidak akan meminta aset sebagai jaminan

Pinjaman ditujukan untuk kebutuhan konsumtif, terserah pada peminjam untuk menggunakan uang pencairan dari KTA. Berbeda misalnya dengan KPR yang pinjaman hanya bisa dipakai untuk pembelian rumah

Dana Tunai

Pencairan dalam bentuk dana tunai ke rekening peminjam. Dicairkan secara sekaligus.

KTA biasanya diproses cepat dan relatif mudah dibandingkan jenis kredit lain di bank.

Pembayaran dilakukan secara cicilan setiap bulan selama masa kredit.

Pembayaran Dipercepat
Debitur bisa melunasi pinjaman KTA sebelum jatuh tempo, tetapi akan dikenakan fee atau denda.

Dengan karakter semacam diatas, KTA cocok untuk kebutuhan dana cepat yang dibutuhkan mendadak atau saat emergensi.

Fiturnya yang tanpa jaminan dan bisa digunakan untuk kebutuhan apa saja sangat membantu untuk mereka yang butuh dana tunai.

6. KUR

Bank adalah penyalur utama Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang merupakan program pemerintah memberikan pinjaman untuk usaha dengan bunga kredit sangat rendah.

Bunga KUR disubsidi pemerintah, yaitu sebesar 7% efektif per tahun atau per bulannya 0,41% flat

KUR dibagi menjadi tiga kategori yaitu mikro, Ritel, dan TKI.

KUR Mikro adalah kredit modal kerja atau investasi dengan plafon pinjaman sampai dengan Rp 25 juta per debitur
KUR Ritel adalah kredit investasi atau Kredit Modal Kerja yang diberikan kepada debitur yang memiliki usaha layak dan produktif dengan minimal plafon yaitu Rp 25 juta dan maksimal 500 juta per debitur
KUR TKI adalah kredit yang diberikan untuk membiayai calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat ke luar negeri untuk bekerja, dengan maksimal plafon pinjaman yaitu 25 juta,


7. KPR

KPR adalah kredit untuk memiliki rumah. Jenis pinjaman yang memungkinkan orang beli rumah secara mencicil ke bank.

Harga rumah yang mahal dan kebutuhan primer akan tempat tinggal, membuat punya rumah lewat kredit jadi solusi. Hampir 70% orang membeli rumah menggunakan pembiayaan kredit, menurut data Bank Indonesia.

Fitur kredit KPR adalah:

  • Uang Muka
  • Jaminan
  • Tenor Panjang
  • Uang Muka
  • Untuk bisa mengajukan KPR, peminjam harus membayar DP atau uang muka. DP menjadi prasyarat untuk bank mengajukan KPR.
  • Biasanya, minimum uang muka adalah 10% sd 30% dari harga rumah. Kebijakan DP ditentukan oleh masing – masing bank.

Dengan adanya DP, pembiayaan pemilikan rumah tidak bisa 100%, tetapi 90% sd 70% dari nilai pembelian rumah, sesuai dengan jumlah uang muka yang dibayarkan.


Jaminan

KPR adalah jenis kredit dengan jaminan. Rumah yang dikreditkan dalam KPR menjadi jaminan buat bank.

Implikasinya, jika pinjaman menunggak, bank bisa melakukan penyitaan atas jaminan rumah yang dikreditkan.

Bank akaan melakukan penilaian, appraisal, atas jaminan untuk memastikan bahwa nilai dan kondisi jaminan sesuai dengan kriteria bank.

Tenor Panjang

Salah satu ciri KPR adalah masa tenor pinjaman yang panjang, bisa sampai 30 tahun. Rata – rata tenor KPR adalah 10 tahun sd 20 tahun.

Lamanya tenor KPR untuk mengantisipasi besarnya plafon pinjaman. Dan juga nilai rumah yang cenderung meningkat setiap tahun membuat tenor yang panjang tidak menurunkan nilai jaminan.

8. KKB

Mayoritas masyarakat menggunakan kredit KKB untuk membeli kendaraan bermotor. Angkanya berkisar di 60% sd 70% dari total penjualan motor di Indonesia.

Ada dua jenis kredit kendaraan, yaitu:

Kredit Kendaraan Bermotor
Gadai BPKB
Kredit Kendaraan Bermotor
Kredit kendaraan bermotor (KKB) digunakan untuk membeli kendaraan baru atau bekas, dengan fitur berikut:

Kendaraan bermotor yang dibiayai menjadi jaminan dalam kredit ini. Jika menunggak, jaminan kendaraan bisa disita dan dijual oleh leasing untuk melunasi tunggakan kredit
Wajib membayar uang muka (DP – down payment) sebagai persyaratan kredit, sehingga leasing tidak membiayai 100%.
Tenor pinjaman biasanya paling lama 3 tahun. Tenor KKB lebih pendek dari KPR karena penyusutan kendaraan bermotor yang lebih cepat dibandingkan tanah dan rumah.
Untuk mobil bekas, leasing akan melakukan appraisal, penilaian ulang, untuk menentukan nilai kendaraan dan memastikan kondisinya masih layak untuk dibiayai.
Gadai BPKB
Gadai BPKB adalah pinjaman dana tunai dengan menjaminkan BPKB, bukti kepemilikan kendaraan bermotor.

Pihak yang memberikan pinjaman, yaitu bank atau perusahaan pembiayaan, akan melakukan taksasi atau penilaian terhadap aset kendaraan yang dijaminkan serta menentukan berapa nilai maksimum pembiayaan yang bisa diberikan dari nilai aset kendaraan tersebut.

Dokumen BPKB akan diambil pemberi pinjaman sebagai jaminan jika pinjaman gagal bayar atau menunggak.

Karena memiliki jaminan, bunga pinjaman gadai BPKB biasanya lebih murah dibandingkan pinjaman online dana tunai tanpa jaminan.

Proses pengajuan dan pencairan gadai BPKB cukup cepat, yang bisa membantu Anda yang membutuhkan dana cepat dalam waktu singkat.

9. Kartu Kredit
Pemegang kartu kredit bisa melakukan pembayaran dengan kartu tersebut dan melunasi tagihan di kemudian hari saat jatuh tempo.

Pada saat transaksi dilakukan, bank penerbit kartu menalangi terlebih dahulu transaksi tersebut. Bank penerbit akan menagih kepada pemegang kartu saat tagihan jatuh tempo.

Apa manfaatnya punya kartu kredit ?

Convenience
Dana Darurat
Rewards
Cicilan 0%
Promo
Convenience
Yang paling saya rasakan adalah kemudahan. Dengan kartu kredit, saya tidak perlu bawa uang cash kemana – mana dalam jumlah besar.

Bawa uang tunai dalam jumlah besar di dompet itu beresiko.

Related Post
Review Pinjaman KTA Online SCB Standard Chartered (Syarat, Bunga)
KTA SCB adalah pinjaman tanpa agunan yang menawarkan kredit cepat dan mudah. Menawarkan kredit sampai…

Pengertian Kredit Pinjaman Keuangan (KTA, KPR, Leasing, Modal Usaha)
Kredit adalah instrumen keuangan yang banyak dibutuhkan orang. Hanya banyak yang kurang paham soal kredit…

Transaksi online juga bisa dibayar dengan mudah melalui kartu kredit, meskipun sekarang e-commerce Indonesia sudah menawarkan banyak alternatif cara pembayaran selain dengan kartu kredit.

Saat belanja di luar negeri, baik di internet atau saat travelling, punya kartu kredit sangat membantu. Banyak hal di luar negeri yang hanya bisa dibayar dengan kartu kredit.

Dana Darurat Sementara
Dalam kondisi emergency, butuh uang dalam jumlah besar, kita tidak siap uang cash di tangan.

Dana darurat ada, tetapi disimpan di Reksadana Pasar Uang atau deposito yang butuh waktu untuk mencairkan dan menariknya.

Kita bisa menggunakan kartu kredit untuk sementara membayar terlebih dahulu, menjembatani antara kebutuhan sekarang sampai dana darurat bisa cair.

Itu sebabnya, saya selalu siapkan 1 kartu kredit dengan limit besar, yang saya simpan di rumah dan baru digunakan saat ada kondisi darurat.

Points Rewards
Penerbit kartu kredit memberikan points untuk setiap kelipatan nilai pembelanjaan tertentu. Contohnya setiap penggunaan kartu kredit Rp 5,000 akan mendapatkan 1 poin rewards.

Poin rewards yang dikumpulkan bisa digunakan untuk berbagai hal, misalnya beli tiket pesawat secara diskon atau bahkan gratis, dan potongan belanja.

Kalau bisa mengatur penggunaan kartu kredit dengan disiplin, point itu menguntungkan. Anda bisa belanja dan dapat points, yang selanjutkan poin bisa untuk belanja lagi.

Cicilan 0%
Promo yang banyak ditawarkan kartu kredit belakangan ini adalah cicilan 0%. Dari namanya, Anda bisa tahu bahwa itu artinya tagihan dibayar secara angsuran tanpa bunga, makanya disebut 0%.

Tapi dalam prakteknya ternyata tidak semudah itu. Banyak promo kartu yang bilangnya 0% tapi kenyataannya masih ditambah biaya – biaya lain, sehingga sama saja ada bunganya.

Walaupun begitu, saya juga ketemu toko atau merchant yang betul – betul 0%, dalam arti tidak ada bunga, tidak biaya lain, tagihan langsung dibagi jumlah cicilan. Ini benar-benar 0%, jadi cukup menguntungkan.

Diskon Promo
Penerbit kartu kredit termasuk yang cukup royal memberikan diskon dan potongan harga buat pemegang kartu. Baik itu buy one get one, potongan 50% dan lain-lainnya.

Penerbit kartu memang harus ‘memancing’ pemegang kartu kredit menggunakan kartunya karena kalau tidak, tidak ada keuntungan yang bisa diraih dari bisnis ini.

10. Kredit Modal Usaha Kerja
Dalam melakukan usaha, pebisnis membutuhkan kredit untuk membiayai jalannya usaha.

Beberapa jenis pinjaman kredit modal usaha adalah:

Pinjaman Rekening Koran

Pinjaman Rekening Koran (PRK) memberikan fasilitas kredit yang bisa ditarik setiap saat oleh pemilik rekening. Jumlah penarikan dibatasi oleh plafon yang sudah ditetapkan bank di awal pemberian pinjaman.

Selama masa kredit, biasanya tenor paling lama 12 bulan, nasabah hanya membayar bunga per bulan. Pelunasan pokok pinjaman di akhir masa pinjaman.

Adanya PRK membantu bisnis karena lebih fleksibel. Disaat memang ada kebutuhan untuk modal usaha, bisa menarik pendanaan segera, sementara ketika tidak ada kebutuhan, nasabah tidak perlu menarik fasilitas pinjaman (tidak perlu bayar bunga).

Invoice Financing

Bisnis memiliki invoice tagihan yang belum jatuh tempo. Bank bisa memberikan pembiayaan berdasarkan nilai invoice tersebut.

Produk ini membantu bisnis untuk lebih cepat menerima cash. Dibandingkan menunggu sampai invoice dibayar, bank menalangi terlebih dahulu.


Bisa juga, bisnis punya kewajiban untuk membayar invoice. Diajukan ke bank untuk menalangi tagihan tersebut.

Beberapa jenis invoice financing adalah:

Account Receivable Financing. 

Pembiayaan modal kerja jangka pendek yang diberikan kepada pihak debitur selaku penjual/seller barang atau barang serta jasa kepada buyer, dimana bank melakukan pembiayaan berdasarkan penyerahan invoice yang dibuat oleh seller kepada bank dan dana dari hasil pencairan kredit tersebut berupa cash dapat langsung digunakan untuk pembiayaan modal kerja yang dibutuhkan, sehingga seller tidak perlu menunggu pembayaran dari buyer pada saat invoice jatuh tempo. Dalam hal ini debitur bank adalah pihak penjual.


Account Payable Financing. 

Pembiayaan modal kerja jangka pendek yang diberikan kepada pihak pembeli/buyer barang atau barang serta jasa dari penjual/seller, dimana bank melakukan pembiayaan atas tagihan/invoice yang diterima buyer dari seller dan membayar kepada seller,

 sehingga buyer memiliki keleluasaan waktu untuk membayar kewajiban atas pembiayaan ini sampai dengan diterimanya pembayaran dari hasil penjualan barang atau barang serta jasa yang terkait dengan pembelian barang atau barang serta jasa dari seller. 

Dalam hal ini debitur bank adalah pihak pembeli.


11. Kredit Investasi

Bisnis pada suatu saat membutuhkan pembiayaan untuk investasi yang sudah jelas jumlahnya dan tujuannya. Untuk keperluan ini, bank memberikan kredit investasi.

Kredit investasi adalah kredit jangka panjang untuk membiayai kebutuhan investasi usaha antara lain pembelian tanah dan bangunan, mesin atau kendaraan. 

Pencairan kredit dapat dilakukan sekaligus atau beberapa kali selama periode yang tersedia dan dalam limit yang disetujui.

Berbeda dengan kredit modal usaha yang digunakan untuk membiayai kebutuhan rutin, kredit investasi digunakan untuk membeli (investasi) sesuatu. Uangnya bisa dicairkan sesuai besarnya rencana pembelian.

Kredit Investasi biasanya digunakan untuk:

Pinjaman membiayai pembelian barang modal
Modal kerja dalam rangka peremajaan, perluasan, peningkatan kapasitas usaha
Pendirian unit usaha baru.
Layanan Jasa e-Banking
Seiring kemajuan teknologi digital, bank mengembangkan digital e-banking. Ada banyak fitur yang ditawarkan oleh bank dalam digital banking.

12. ATM
ATM mungkin sudah banyak dikenal orang sekarang. Tetapi dulu, ATM adalah sarana digital banking yang pertama kalinya.

ATM adalah mesin anjungan tunai mandiri milik bank yang beroperasi selama 24 (dua puluh empat) jam sehari, yang berfungsi sebagai terminal untuk melakukan transaksi perbankan, baik pengambilan uang, transfer maupun transaksi-transaksi perbankan lainnya.

13. Internet Banking
Internet banking adalah situs perbankan yang bisa diakses dimana saja dan kaoan saja dengan PC atau ponsel HP.

Keunggulan internet banking adalah proses transaksi dengan bank bisa dilakukan lewat dunia maya, tanpa per tatap muka. Bank bisa membuat fitur personalisasi untuk memenuhi kebutuhan unik setiap pengguna yang berbeda – beda.

14. Mobile Banking
Seiring makin menjamurnya penggunaan ponsel HP, bank mengembangkan aplikasi mobile banking.

Bedanya dengan internet banking, aplikasi di download dan dipasang pada mobile phone nasabah.

Mobile apps banking membuat proses perbankan menjadi lebih unik untuk setiap pengguna, dengan fitur – fitur antara lain:

Cek semua akun hanya dalam satu layar
Mutasi transaksi hingga 12 bulan untuk semua akun Giro, Tabungan, Deposito, ReksaDana, Obligasi, Kartu Kredit, KTA, KPR
Login praktis bisa menggunakan fingerprint dan Face ID.
15. SMS Banking
Tidak semua nasabah memiliki smartphone atau akses internet banking yang memadai, untuk itu bank masih menawarkan layanan SMS banking.

SMS Banking memberikan layanan untuk memantau segala transaksi perbankan melalui SMS. Informasi transaksi yg telah dilakukan akan dikirimkan langsung ke nomor ponsel nasabah.

Fiturnya antara lain adalah:

Sebagai Pengingat. SMS alert akan dikirimkan ke nomor ponsel Anda setiap melakukan transaksi
Informasi Rekening Tabungan. Memperoleh SMS mutasi rekening tiap transaksi debet dan kredit minimal Rp 500,000
Informasi Rekening Giro. Memperoleh SMS informasi tiap Credit Note Masuk dan tolakan kliring minimal Rp 500,000
16. Phone Banking
Layanan Call Center bank sudah lama dikenal, membantu memenuhi kebutuhan perbankan dari staf profesional yang siap melayani selama 24 jam. Semua informasi perbankan, produk atau promosi dan berbagai kebutuhan transaksi lainnya dengan menghubungi layanan phone banking.

Beberapa informasi penting yang bisa diakses nasabah lewat layanan call center adalah:

Informasi saldo
Informasi 10 transaksi terakhir
Informasi status cek/BG serta penolakan kliring
Informasi rekening pinjaman dan kartu kredit
Layanan interaktif IVR berupa penggantian PIN, informasi nilai tukar valuta asing dan tingkat suku bunga.
Trade
Trade adalah bidang yang banyak membutuhkan layanan dari perbankan. Seiring kemajuan globalisasi, layanan trade semakin diminati.

Bank menawarkan sejumlah produk keuangan yang dibutuhkan dalam perdagangan internasional.

17. Bank Garansi
Transaksi perdagangan atau proyek dalam nilai yang besar umumnya mempersyaratkan penyertaan Jaminan Bank (Bank Guarantee). Untuk memenuhi kebutuhan bisnis ini, bank menyediakan layanan Bank Garansi/Standby LC.

Keuntungan bisnis menggunakan bank garansi adalah tidak perlu mengeluarkan uang untuk jaminan tunai kepada counterparty serta meningkatkan kredibilitas nasabah, dimana nasabah telah dijamin oleh bank untuk suatu kondisi tertentu sesuai klausula bank garansi

Bisnis bisa memilih aneka jenis Bank Garansi yang sesuai dengan kebutuhan usaha, yaitu antara lain adalah:

Bid Bond. Garansi untuk memenuhi prasyarat ketika mengikuti tender/lelang
Payment Bond. Garansi untuk menjamin pembayaran kepada pihak ketiga.
Maintenance Bond. Garansi untuk menjamin pemeliharaan proyek
Advance Payment Bond. Garansi untuk menjamin pelaksanaan suatu pekerjaan yang telah dibayar terlebih dahulu oleh pihak ketiga.
Performance Bond. Garansi untuk menjamin pelaksanaan suatu proyek, umumnya proyek konstruksi, milik pihak ketiga.
Pusat Pengelolaan Pembebasan dan Pengembalian Bea Masuk (P4BM). Garansi yang diterbitkan khusus untuk menjamin pembayaran kepada P4BM atas Bea Masuk, Bea Masuk Tambahan dan PPN terhadap barang dan bahan asal impor yang ditangguhkan pembayarannya.
18. Trade Financing
Bank membantu nasabah yang melakukan perdagangan internasional, dengan menyediakan produk pembiayaan, yaitu:

Letter of Credit (L/C). Jaminan pembayaran, yang bersifat irrevocable dari Issuing Bank (Bank Penerbit L/C) untuk membayar presentasi dokumen yang sesuai dengan syarat dan kondisi L/C kepada Beneficiary.
Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN). Instrumen yang digunakan untuk transaksi perdagangan di dalam negeri, sebagai janji bayar dari bank pembuka SKBDN kepada pihak penjual sepanjang pihak penjual mampu menyerahkan dokumen yang sesuai dengan syarat dan kondisi SKBDN.
Standby Letter of Credit (SBLC) / Guarantee. Jaminan yang dikeluarkan oleh Issuing Bank kepada Beneficiary atas dasar dokumen yang sesuai dengan syarat dan kondisi SBLC / Guarantee, apabila Applicant gagal dalam memenuhi kontrak kerja / kesepakatan.
Treasury
Salah satu jasa yang banyak digunakan di bank adalah valuta asing (valas). Dikenal sebagai Treasury.

Sejumlah produk treasury adalah:

19. Pengiriman Uang
Pengiriman uang lewat transfer adalah jasa yang paling umum digunakan dari bank. Pengiriman antar rekening sendiri, ke rekening orang lain di bank lain sampai antar negara.

Dalam Negeri
Pengiriman dalam negeri cukup simpel karena tidak perlu lintas negara dan tidak ada pertukaran valas. Jasa yang ditawarkan bank untuk transfer berkembang dengan menawarkan, antara lain:

Bulk transfer. Mengirimkan uang ke banyak rekening dalam waktu bersamaan
Skedul transfer. Mengirimkan uang sesuai dengan skedul yang sudah ditetapkan.
Luar Negeri
Pengiriman uang ke luar negeri lebih kompleks. Menyangkut lintas negara dan nilai tukar.

Tidak hanya menyangkut pengiriman uang ke luar negeri, tetapi juga penerimaan uang dari luar negeri.

Outward Remittance. Kirim uang ke Luar Negeri yang bisa dilakukan dalam berbagai mata uang, sampai di hari yang sama dalam jumlah utuh (full amount).
Inward Remittance. Terima uang dari luar negeri yang bisa dikirimkan langsung ke rekening bank atau ditarik tunai.
20. Cash Management
Bisnis membutuhkan alat untuk memonitor aliran uang dengan efektif dan efisien. Bank menawarkan layanan cash management.

Cash Management System adalah Solusi layanan perbankan berbasis internet yang memungkinkan perusahaan melakukan monitoring dan transaksi keuangan sendiri secara langsung tanpa dibatasi tempat dan waktu melalui fasilitas online dalam rangka pengelolaan keuangan perusahaan.

Layanannya antara lain adalah:

Cash pooling. Pengelolaan likuiditas dengan mekanisme transfer dana secara otomatis, yang dapat membantu Nasabah dalam mengkonsolidasi dan mendistribusikan dana dari satu rekening induk ke beberapa rekening subsidiary atau sebaliknya. Fiturnya untuk menjalankan fungsi transfer otomatis terjadwal (harian / 2 harian / mingguan / 2 mingguan / dst pada beberapa rekening milik client).
Virtual Account. Nomor unik dan spesifik yang dapat membantu Nasabah dalam mengidentifikasi penerimaan dana serta proses rekonsiliasi secara cepat dan tepat.
Cash Pickup and Delivery. Layanan pengantaran ataupun pengambilan uang tunai ke lokasi Nasabah sesuai dengan waktu dan jadwal yang telah disepakati
Pajak. Layanan pembayaran atau penyetoran pajak secara elektronik (billing system) melalui berbagai kanal pembayaran di bank.


21. Hedging Lindung Nilai


Salah satu masalah bisnis, terutama yang berkecimpung di perdagangan internasional, adalah fluktuasi nilai tukar. Resiko ini cukup signifikan buat bisnis.

Bank menyediakan instrumen lindung nilai (hedging) untuk mengelola risiko nilai tukar. Produk hedging ada bermacam – macam, disesuaikan kebutuhan nasabah, antara lain adalah:

FX Forward
Transaksi/kontrak penjualan atau pembelian valuta asing terhadap valuta (asing) lainnya dalam jumlah dan harga tertentu dengan penyerahan dan penerimaan dana dilaksanakan lebih dari 2 (dua) hari kerja sejak tanggal transaksi.

FX Swap
Transaksi/kontrak untuk untuk mempertukarkan valuta asing lawan valuta (asing) lainnya pada tanggal valuta tertentu sekaligus dengan perjanjian untuk mempertukarkan kembali valuta asing lawan valuta (asing) lainnya tersebut pada tanggal valuta berbeda di masa yang akan datang.

Harga/rate yang digunakan pada kedua transaksi ditentukan pada tanggal transaksi, dan kedua transaksi tersebut dilaksanakan sekaligus dan dengan counterparty yang sama.

Nah ini sekelumit tentang jenis Bank berdasarkan fungsinya.

Gunakan Bank untuk menyimpan uang sebagai simpanan pribadi juga usaha Anda bukan sebaliknya karena bagi muslim bunga Bank itu masih dianggap RIBA . Atau mamfaatkan Bank Syariah .

Mungkin ada pembiayaan yang berdasarkan syariat. Sebaik-baiknya manusia tidak mendekati yang RIBA dan tak meninggalkan hutang .

Semoga bermamfaat


Nara sumber ; BI OJK

Posting Komentar

Terima kasih, Anda sudah berkomentar dan berkunjung ... salam

Lebih baru Lebih lama